미국 직투 말고, 연금 계좌
8월 미국주식 포트폴리오
【1️⃣ 코어 포트폴리오 (70%)】안정성과 방어 역할을 담당하는 자산■ 미국 전체 시장 ETF (40%)VTI (Vanguard Total Stock Market ETF)미국 대형·중형·소형주 전체에 분산 투자. 현재 금리 인하 기대감으로
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추천해 준 주식은 전부 미국직투용.
그런데 연금계좌는 미국 직투를 할수 없다.
그렇다면?
【1️⃣ 코어 포트폴리오 (70%)】
세제 혜택 + 장기 복리 구조에 맞게 안정성과 장기 성장을 동시에 노립니다.
■ 미국 전체 시장 (40%)
TIGER 미국S&P500 (360750)
KODEX 미국S&P500TR (379800)
→ 장기적으로 가장 안정적, 분산효과 확보.
■ 미국 퀄리티/배당 (20%)
TIGER 미국배당다우존스 (261220)
SOL 미국배당S&P (432340)
→ 금리 인하 국면에서 배당+퀄리티 종목의 리스크 완충.
■ 미국 국채 (10%)
TIGER 미국10년국채선물 (148070)
KODEX 미국채10년선물 (176950)
→ 금리 인하 시 채권 가격 상승. 계좌 변동성을 낮추는 방어 자산.
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【2️⃣ 위성 포트폴리오 (30%)】
거시국면 변화와 초과수익 기회를 노리는 자산군.
■ 미국 성장주·나스닥 (15%)
KODEX 미국나스닥100TR (379810)
TIGER 미국나스닥100 (133690)
→ 금리 인하 시 성장주 밸류에이션 회복 가능.
■ 원자재·귀금속 (10%)
KODEX 골드선물(H) (132030)
KODEX 은선물(H) (144600)
TIGER 금은선물(H) (139320)
→ 달러 약세+금리 인하 구간에서 헤지 및 초과수익 기대.
■ 경기 회복 베팅 (5%)
TIGER 미국산업재 (305720)
→ 금리 인하 후 경기 반등 시 선행 수혜 가능.
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【3️⃣ 리스크 관리 원칙】
■ 단일 ETF 비중: 5~20% 내외로 제한.
■ 분산 투자: S&P500(광범위), 나스닥(성장), 배당(퀄리티), 채권(방어), 금/은(헤지) 균형 유지.
■ 환헤지 여부:
(H) 상품은 환율 변동을 막아주지만, 금리 인하 → 달러 약세 국면에서는 【비헤지 상품】이 더 유리할 수 있음.
예: TIGER 미국S&P500 (360750)은 환노출(비헤지). KODEX 미국S&P500TR (379800)은 환노출.
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【4️⃣ 제안 포트폴리오 예시】
코어 70%
– TIGER 미국S&P500 30%
– KODEX 미국S&P500TR 10%
– TIGER 미국배당다우존스 15%
– SOL 미국배당S&P 5%
– TIGER 미국10년국채선물 10%
위성 30%
– KODEX 미국나스닥100TR 10%
– TIGER 미국나스닥100 5%
– KODEX 골드선물(H) 5%
– KODEX 은선물(H) 5%
– TIGER 미국산업재 5%
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즉, 【연금계좌/IRP 포트폴리오】는
장기 안정성(코어) + 단기 모멘텀(위성) + 헤지(채권·금·은)를 균형 있게 구성해야 한다는 것입니다.
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